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    防欺詐

           聯動優勢賬戶設置登錄密碼和支付密碼,保障客戶賬戶安全。

           聯動優勢推出各類安全產品,如數字證書、開通手機動態口令、短信提醒等服務,以提高賬戶及交易安全性。

           聯動優勢已啟用了實時可疑交易監控系統,對客戶可疑交易進行監控,防范客戶通過聯動優勢進行欺詐交易。

     

    安全操作

    1. 請不要將登錄密碼和支付密碼設置成完全相同;
    2. 請不要使用電話號碼、生日、名字等容易被破解的字符作為密碼,建議以英文字母和數字的無意義組合作為密碼,提高密碼安全強度。
    3. 請不定期更換密碼,并妥善保管,以防泄漏。
    4. 請不要在網吧、圖書館等公共場所進行網上交易,以防他人盜用、竊取賬號和密碼。
    5. 請不要與其他網站使用同一密碼,以防同時失竊

     

    防信息泄露安全操作

           1. 妥善保管好自己的個人資料,特別是賬戶密碼和手機驗證碼。不要在任何時候以任何方式向他人泄露自己的密碼和手機驗證碼:聯動優勢及聯動優勢客戶絕對不會以 任何名義、任何方式向用戶索取密碼和手機驗證碼;如果您不慎泄露了的聯動優勢賬戶密碼,請立即更改并聯系我們;如果您不慎泄露了銀行賬戶密碼,請及時到銀 行柜臺或ATM機更改密碼。

           2. 假冒網站會模仿聯動優勢及客戶的樣式風格來獲取您的賬戶名、密碼、驗證碼,如果網址中斜杠前包含其他字符,如 中橫線(-)、下劃線(_)等,那么該網站絕不是聯動優勢的官方網站。

           3. 聯動優勢的防釣魚機制刻幫助您防范被欺詐的風險。

           4. 手機中出現類似中獎、積分換現金、訂制運營商業務等短信,請不要輕信也不要點擊不明鏈接,或按短信內容回復短信或回電話,一定要另行與運營商或銀行客服核實真偽。

     

    反洗錢

    反洗錢反恐怖融資管理機制

           聯動優勢已根據中國人民銀行公布的《支付機構反洗錢和反恐怖融資管理辦法》中的相關要求,建立了正式的反洗錢內部控制制度,對客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存、可疑交易報告、客戶風險等級分類、反洗錢融資調查等環節進行了明確要求,建立管理規范。同時,聯動優勢已啟用了反洗錢反恐怖融資可疑交易監控系統,對客戶可疑交易進行監控,防范客戶通過聯動優勢進行非法交易。

     

    什么是洗錢

           根據我國《刑法》的有關規定,洗錢是指明知是犯罪所得及其產生的收益,通過各種方法掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質的犯罪行為。比如,為犯罪分子提供銀行賬號,購買商品或服務、轉移資金等。

     

    "黑錢"主要來自哪些犯罪活動

           所有因犯罪活動獲得的收入都是"黑錢",將這些"黑錢"存入金融機構,進行投資產生的收益,也是"黑錢"。

           我國《刑法》規定了與"洗錢"有關的七類嚴重的"上游犯罪",分別為:毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪。

     

    洗錢的途徑及方式

           1. 通過地下錢莊或境內外銀行賬戶過渡,實現犯罪所得的跨境轉移

           2. 利用現金交易和發達的經濟環境,掩蓋洗錢行為

           3. 利用他人的賬戶提現,切斷資金轉移線索

           4. 利用網上銀行等各種金融服務,避免引起銀行關注

           5. 設立空殼公司,作為非法資金的“中轉站”

           6. 通過買賣股票、基金、保險或開辦企業等洗錢

           7. 通過購買房產進行洗錢

           8. 通過珠寶古董交易和虛假拍賣進行洗錢

           9. 通過虛假進出口貿易洗錢

           10.現金走私

         

    洗錢和恐怖融資的危害

    (一)洗錢的危害

           1. 洗錢為犯罪分子隱藏和轉移違法犯罪所得提供便利,為犯罪活動提供進一步的資金支持,助長更嚴重和更大規模的犯罪活動。

           2. 洗錢活動削弱國家的宏觀經濟調控效果,嚴重危害經濟的健康發展。洗錢的主要目的是掩飾和隱瞞違法所得,使違法所得表面合法化。

           3. 洗錢助長和滋生腐敗,敗壞社會風氣,腐蝕國家肌體,導致社會不公平,敗壞國家聲譽。

           4. 洗錢活動損害合法經濟體的正當權益,破壞市場微觀競爭環境,損害市場機制的有效運作和公平競爭。

           5. 洗錢活動造成資金流動的無規律性,影響金融市場的穩定。

           6. 洗錢活動破壞金融機構穩健經營的基礎,加大了金融機構的法律風險和運營風險。

     (二)恐怖融資的危害

           1. 恐怖融資為恐怖組織和恐怖分子從事恐怖活動提供資產基礎和來源,幫助恐怖分子的陰謀得逞,給社會帶來了極大恐慌。

           2. 恐怖活動的發生會給人民生命財產安全帶來巨大損害,阻礙社會穩定發展。

           3. 卷入恐怖融資的金融機構會喪失信譽,且將受到嚴厲處罰、制裁,甚至因此倒閉。

     

    反洗錢法律知識

           1.《中華人民共和國刑法》第一百九十一條將明知是毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞經融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產生的收益,為掩飾、隱瞞其來源和性質的行為判定為洗錢犯罪。

           2.《中華人民共和國刑法》第一百九十一條對洗錢罪的罰則規定如下:沒收實施洗錢罪的違法所得及其產生的收益,處5年以下有期徒刑或者拘役,并處或者單處 洗錢數額5%以上20%以下罰金;情節嚴重的,處5年以上10年以下有期徒刑,并處洗錢數額5%以上20%以下罰金。

           3.《中華人民共和國刑法》第一百二十條之一對資助恐怖活動罪及其處罰的規定如下:資助恐怖活動組織或者實施恐怖活動的個人,處5年以下有期徒刑、拘役、 管制或者剝奪政治權利,并處罰金;情節嚴重的,處5年以上有期徒刑,并處罰金或者沒收財產。單位犯前款罪的,對單位判處罰金,并對其直接負責的主管人員和 其他直接責任人員,依照前款的規定處罰。

           4. 國際反洗錢組織鼓勵各國將清洗一切嚴重犯罪所得的行為規定為洗錢犯罪,近年來倡議進一步將掩飾、隱瞞稅務犯罪所得的行為規定為洗錢犯罪。

           5. 金融機構和支付機構應遵守《中華人民共和國反洗錢法》及配套規章的各項反洗錢規定。履行客戶身份識別、大額和可疑交易識別與報告、相關資料保存等反洗錢義務,并接受中國人民銀行及有關行業主管部門的監督管理。

           6.《中華人民共和國反洗錢法》保護個人隱私和企業的商業秘密,規定:對依法履行反洗錢職責或者義務獲得的客戶身份資料和交易信息,應當予以保密;非依法 律規定,不得向任何單位和個人提供。反洗錢行政主管部門和其他依法負有反洗錢監督管理職責的部門、機構履行反洗錢職責獲得的客戶身份資料和交易信息,只能 用于反洗錢行政調查。司法機關依照本法獲得的客戶身份資料和交易信息,只能用于反洗錢刑事訴訟。

          

    反洗錢《3號令》

           為打擊新時代、新形勢下的洗錢犯罪、持續強化金融機構的反洗錢職能,中國人民銀行于2016年12月28日發布了《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》(中國人民銀行令〔2016〕第3號,以下簡稱《3號令》),對大額可疑交易報告標準進行了修訂更新,并于2017年7月1日起施行。
           為了更好地貫徹落實《3號令》,加深對大額可疑交易報告新標準的理解,聯動優勢現通過以下 幾個方面對《3號令》進行解讀,提醒大家樹立反洗錢意識。

     

    保護自己,遠離網絡洗錢活動

    × 請不要出租或出借自己的身份證件

    × 請不要出租或出借自己的賬戶、銀行卡和U盾

    × 請不要用自己的賬戶替他人提現

    √ 請選擇安全可靠的支付機構

    √ 請主動配合支付機構進行身份識別

    反洗錢舉報方式

    舉報電話:010-88092000

    舉報信箱:北京西城區金融大街35號32-124信箱

    收件單位:中國反洗錢監測分析中心

    郵政編碼:100032

    舉報傳真:010-88091999 

    舉報網址:www.camlmac.gov.cn

    舉報電子郵箱:[email protected]

    安全知識

    安全知識一:銀行卡安全用卡常識  

    近年來,銀行卡的普及,尤其是信用卡的快速發展其普及程度越來越高,銀行卡在給持卡人帶來快捷方便的同時,也會給持卡人帶來一些安全問題,聯動優勢提醒您,掌握一些必要的用卡常識與技巧,可以保障您的財產安全,使您的用卡生活更加豐富多彩。 

    (一)卡片保管 

           1. 作為持卡人,領到新卡后,需要及時核對銀行卡上的姓名、有效期、以及銀行卡種類。
           2. 盡快在銀行卡背面簽名條上簽名。
           3. 勿將卡片IC芯片及磁條接近任何有磁性的物體,切勿刮損。
           4. 為保證安全,請勿將銀行卡與身份證或該信用卡密碼放在一起。如發現銀行卡遺失或被竊,請立即撥打發卡行客戶服務電話掛失。
           5. 保護銀行卡信息。妥善保管您的銀行卡簽購單、對賬單等單據,或及時處理、銷毀。 

    (二)密碼安全保管
           1. 密碼設置要科學。銀行卡應該盡量和身份證分開來放,密碼設置不要選用易于猜測或過于簡單的號碼作為密碼,如生日日期、電話號碼、身份證件號碼等,如果收到 銀行卡密碼短信后,請記住密碼并立即將其銷毀,或更改密碼。不要將密碼寫在或保存在任何可能讓他人看到或得到的地方。
           2 .密碼僅持卡人個人知曉。謹防不法分子冒充銀行和公安機關工作人員騙取密碼。任何情況下,銀行職員或警方都不會要求持卡人提供銀行卡密碼或向來歷不明的賬戶轉賬,如遇此類要求,首先應懷疑其身份的真實性,并及時通過正規渠道報警。

    (三)POS刷卡安全提示
           1. 刷卡時不要讓卡片離開您的視線范圍,在POS機輸入密碼時,應用手或身體進行遮擋,防范密碼被他人偷窺。
           2. 持卡消費時,將您的銀行卡交給收銀員為您刷卡,交易成功后會要求您簽字確認。簽名前,請仔細核對簽賬單上的卡號、金額,確認無誤后在簽賬單簽名欄內簽字,注意與銀行卡背面的簽名一致。
           3. 交易完成后,當收銀員將您的銀行卡交還給您時,請核對是否為自己的銀行卡。 

    (四)網上支付須謹慎
           1. 了解與您交易的網上商戶,在進行網購時,確認商戶信息,驗證商戶的真實可靠性,是十分重要的,千萬不可放松警惕。
           2. 使用安全的網站,在支付頁面進行支付時,留意網頁地址,謹防虛假支付網站。選擇官方網址進行登錄,避免在網吧等公共場所進行網上交易,盡量使用軟鍵盤輸入密碼等重要信息,防止他人利用網絡盜用您的卡號及密碼。
           3. 保護個人信息,了解商戶收集了哪些有關您的信息,以及這些信息將被如何使用。千萬不要隨意透露身份證號、電子郵件地址、銀行卡卡號等重要信息。
           4. 安全使用電子設備,現如今可用于網上支付的終端很多,在使用電腦或其他電子產品進行網上交易時,最好安裝防火墻等防病毒和防木馬程序,養成定期更新殺毒軟件的習慣,防止新型病毒入侵。
           5. 保留網上消費的記錄,以備查詢,請勿向他人透露您的證書密碼和注冊賬戶密碼或任何個人身份識別資料,并應不定期更換密碼。

     

    安全知識二:聯動優勢風險防范小課堂 教您如何遠離信息詐騙

           近期,北京市各級法院和公安機關面向市民通報了網絡詐騙犯罪典型案例,其中包括:惡意程序、釣魚網站、騷擾電話、垃圾短信、網絡詐騙的威脅,詐騙行為直指網民的“錢包”,令人擔憂。今天,聯動優勢風險防范小課堂將幫您分析兩種信息詐騙方式,幫助您提高自身防范意識,以免人身財產遭受不法侵害。

    (一)預留手機號詐騙

           篡改銀行預留手機號是近來不斷出現的一種欺詐手法。犯罪分子通常以辦理貸款、冒充通訊運營商推薦新業務等為借口,騙取持卡人身份信息及卡片信息,后致電銀行客服將預留手機號修改為欺詐分子掌握的手機號,犯罪分子利用此漏洞篡改手機號后,通過電商平臺支付交易收取短信驗證碼以完成盜刷信用卡等欺詐交易。

           聯動優勢提示您:

           持卡人請在銀行預留高安全級別的核實身份問題,以保護個人信息不被篡改。如發現異常,應及時致電銀行查詢。

    (二)短信驗證碼詐騙

           騙取短信驗證碼是當前無卡支付業務中最為常見的欺詐手法之一。隨著支付驗證時對短信驗證碼的依賴,欺詐分子也通過各種方式騙取持卡人短信驗證碼以完成欺詐。

           該詐騙方式一種是,通過不法手段掌握部分訂單信息后冒充買方親友,向商戶騙取真實買家的個人信息。隨后以此冒充商戶,并謊稱需退款,騙取持卡人卡號等信息,并索取了短信驗證碼,用于支付其在其他電商網站生成的虛擬物品訂單,最終轉賣變現。另一種是,利用偽基站在人群密集的街道和小區向周邊手機用戶發送廣告或詐騙短信,甚至冒充移動運營商、銀行等官方號碼發送含有木馬鏈接的欺詐短信,受害人點擊不明鏈接后手機被植入木馬病毒,病毒可攔截并轉發支付短信驗證碼,欺詐分子利用此漏洞實施銀行卡盜用。

           聯動優勢提示您:

           當前欺詐分子主要通過社會工程學詐騙、釣魚網站、非法鏈接竊取信息、騙取持卡人卡片信息及短信驗證碼。在當前無卡支付業務快速發展的環境下,加強信息安全管理以及增加安全知識的學習,是防范此類欺詐的重要措施。請您不要輕信短信中的中獎、返現等內容,不要通過短信點擊鏈接。

     

    安全知識三:"金融消費者權益日"宣傳

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